Автостраховка – как сэкономить на защите своего авто и себя за рулем?

Вариантов застраховать свое средство передвижения множество – ОСАГО, ДСАГО, «каско» – все эти программы имеют различные параметры и отличаются набором страхуемых рисков и ответственности. От чего защищают эти полиса и что дают автовладельцу? О каких недостатках страхования следует помнить? А главное – каким образом можно сэкономить при оформлении автостраховки?

Какой бывает автостраховка?

ОСАГО – обязательный полис, который включает возмещение вреда потерпевшим при ДТП с ограничением по сумме выплат:

  1. До 160 тыс. рублей каждому из пострадавших, если участников ДТП несколько;
  2. До 120 тысяч рублей – при ущербе, нанесенном имуществу одного лица;
  3. Не более 160 тысяч рублей всем, чье имущество пострадало;
  4. При ДТП с летальным исходом – компенсация близким родственникам погибшего в размере до 135 тысяч рублей или выплата дальним родственникам на погребение в размере 25 тыс. рублей.

Если по оценке экспертов, причиненный ущерб превышает эти лимиты, разницу придется оплачивать автовладельцу из собственного кармана. Но можно все затраты повесить на страховщиков, для этого потребуется заключить договор ДСАГО – добровольного страхования ответственности. Сумма покрытия по этой программе может быть любая.

В случае, когда нужно защитить не только свои финансовые интересы, но и обезопасить свою собственность, понадобится полис «каско». Он покроет риски угона или повреждения вашего личного автомобиля третьими лицами, либо в результате несчастного случая.

При приобретении машины с помощью автокредита можно столкнуться с дополнительными затратами, а именно - требованием банка оформить не только обязательную страховку, но и защитить залоговое авто по программе «каско». Причем выгодоприобретателем по полису будет кредитор – именно банк будет решать, потратить ли полученное возмещение ущерба, например, на ремонт или на погашение части займа.

Почему автовладельцы не любят страховку?

Большинству автолюбителей кажется, что обязательная страхование – это лишнее. Они с явной неохотой ежегодно продляют полиса ОСАГО и совсем не задумываются об оформлении «каско». Зачем приобретать то, что может и не пригодиться, ведь страховка бесполезна без наступившего страхового случая, а он может и не произойти вовсе. Так зачем же готовить к худшему?

На первый взгляд такая позиция вполне понятна, ведь страховые взносы кажутся бесполезными поборами, уходящими в карман страховой компании. Но это так до того момента пока машина не попадет в какое-либо происшествие на дороге. Тогда водители сразу добрым словом поминают свой полис.

Вот только радость иногда оказывается недолгой – недобросовестные страховщики не всегда спешат расставаться с деньгами и тянут до последнего с выдачей возмещения, к тому же безбожно занижая выплаты. Да и пакет рисков, которые покрывает страховка не всегда всеобъемлющ.

Ну, а главный недостаток – высокая стоимость страхования, особенно по программе защиты собственного имущества, а не только материальной ответственности – полис «каско» обойдется дороже ОСАГО.

Чем хороши страховые программы защиты?

При заключении договора с надежной страховой компанией, которая готова отвечать по своим обязательствам, автовладелец получает гарантированную защиту от затрат на восстановление собственного авто, пострадавшего в ДТП, и компенсации ущерба другим участникам аварии. Компания-страховщик выплатит даже средства на восстановление дорожных ограждений, уличных фонарей или другой собственности третьих лиц. Водителю не придется оплачивать даже расходы на лечение потерпевших. Все это даст ОСАГО и ДСАГО.

А вот полис «каско» предлагает еще более важную защиту – любой ущерб, который был нанесен автомобилю третьими лицами, будет возмещен. Поможет этот полис вернуть стоимость машины даже при ее угоне. При соответственном наборе страхуемых рисков «каско» позволит получить компенсацию на ремонт при разгуле стихии, проблемах с дорожным полотном или действиях хулиганов.

Полное «каско» включает риск угона, кражи и грабежа, а частичное – лишь покрывает риски получения повреждений от ДТП, пожара или взрыва, стихийных бедствий, падений деревьев и сосулек, противоправных действий злоумышленников или животных.

Как сэкономить при страховании?

Хотите платить за безопасность на дорогах меньше, тогда изучите все возможности снизить размер страховых взносов при оформлении полисов ОСАГО и «каско».

Какие критерии и характеристики транспортного средства и самого автовладельца позволяют уменьшить плату за ОСАГО:

  1. Количество и состав лиц, включенных в полис, которым доверено управление авто – учитываются параметры самого молодого и неопытного водителя, что удорожает страховку. Есть вариант и допуска неограниченного круга лиц к управлению авто, что оказывается самым дорогим видом полиса;
  2. Стаж безаварийного вождения, чем дольше страховщик не делал выплат, тем выгодней очередное оформление полиса;
  3. Мощность двигателя застрахованного автомобиля, чем экономичней он, тем дешевле страховка;
  4. Регион постановки на учет и страхования авто, дороже всего полис обходится жителям Санкт-Петербурга и Москвы;
  5. Срок страховой защиты, например, платить придется меньше – лишь за период использования машины в теплое время года, если всю зиму она стоит в гараже.

На стоимость «каско» оказывают влияние большее количество зависящих от автовладельца параметров:

  1. Объем пакета страхуемых рисков – частичная защита обойдется дешевле, чем полное «каско»;
  2. Наличие авто в рейтинге самых угоняемых марок;
  3. Местонахождение автомобиля в дневное и ночное время, в будние и выходные дни – охраняемая стоянка или гаражный кооператив позволят снизить плату за страховку, а вот машина во дворе или у тротуара подвергается большему риску, что скажется на цене полиса;
  4. Качество установленной сигнализации – чем более проверенная система охраняет автомобиль, тем доступней покупка «каско», при отсутствии сигнализации вообще придется переплатить за страховку;
  5. Выбор автосервиса – при намерении ремонтировать машину исключительно в тех сервисных точках, которые рекомендует страховщик можно рассчитывать на снижение стоимости «каско».

Существует и еще три варианта получить страховой полис по более выгодной цене, причем подходят эти варианты и для ОСАГО (ДСАГО), и для «каско»:

  1. Франшиза – предельная сумма страхового возмещения, ниже которой автовладелец сам несет все издержки по ремонту машины, оплачивая мелкие повреждения из своего кармана, а вот при серьезном ущербе, свыше 3-10 тысяч рублей подключается страховщик. Наличие такого лимита дает возможность снизить стоимость полиса на 10-40% от базовых расценок.
  2. Скидки 5-30% от конкретного страховщика по акциям – предоставление полиса автострахования по сниженной цене возможно при постоянном обслуживании в одной и той же компании, при оформлении полиса через интернет, при оплате картой банка-партнера, а также страхование по другим программам в этой же компании позволит воспользоваться скидкой за лояльность. Есть и сезонные скидки для прекрасной половины человечества или, наоборот, для мужчин.
  3. Оформление в качестве страхового агента – можно работать напрямую с компанией, оформляющей страховку и получить комиссионные, которые и станут экономией. Размер платы страховому агенту обычно составляет 15-30% от каждого полиса, что совсем неплохо, особенно, если учесть, что можно помочь застраховать авто всем знакомым, родственникам и коллегам. Есть возможность стать агентом сразу нескольких компаний в регионе и выбирать самые удобные условия по программам страхования.

Какие бы способы минимизации затрат на страховку вы ни выбрали, это окажется намного выгодней, чем полный отказ от оформления страхового полиса. К тому же, от ОСАГО отказаться безнаказанно нельзя – этот документ обязательно придется предъявлять при общении с представителями ГИБДД. Защитите себя и свой автомобиль с выгодой для своего бюджета.