Залоговый автомобиль: как определить, преимущества и недостатки его выкупа

Покупка автотранспорта в кредит – обычное дело. С помощью банка можно в кратчайшие сроки оказаться за рулем новенькой машины с минимальными первоначальными вложениями. Вот только кредит придется выплачивать в течение 5-10 лет, а такая постоянная нагрузка на семейный бюджет не каждому автовладельцу под силу.

Обстоятельства меняются, платежеспособность может снижаться, а желание сменить машину может появиться уже через несколько лет. В таком случае начинаются проблемы при желании продать авто, приобретенное на заемные средства. Причем затруднения в сделке купли-продажи залогового транспортного средства ожидают и продавца, и покупателя. Нередко продавцом выступает уже не заемщик, а сам банк, отобравший машину за долги. В любом случае без разрешения банка продать данную машину невозможно.

Преимущества выкупа залогового автомобиля.

Покупателю транспортного средства необходимо лишь знать нюансы такой сделки с имуществом, находящимся под обременением банка, чтобы с выгодой для себя приобрести машину по значительно заниженной стоимости.

Самым главным плюсом приобретения авто, находящегося в залоге банка является его привлекательная стоимость. Цена на него может быть на 20-40% ниже рыночной. Отличная скидка! И сделана она не потому, что с машиной что-то не так, (хотя и это не исключено, ведь машина уже эксплуатировалась) – просто банк намерен быстро продать предмет залога и покрыть все свои издержки.

Отсутствие проблем с документами и оформлением сделки – банк, как заинтересованная сторона, возьмет на себя подготовку всех бумаг, чтобы сделка состоялась без проволочек. Юридическое сопровождение позволит заключить «чистую» и прозрачную сделку без лишних расходов с вашей стороны.

Есть возможность использовать заемные средства на льготных условиях, в таком случае вам понадобятся лишь деньги на оплату первоначального взноса, а основную часть долга можно будет внести со временем по удобному графику погашения. Дополнительных затрат на оформление не нужно – основные моменты уже решены с предыдущим владельцем. Достаточно лишь предъявить свой паспорт и предоставить данные о своей платежеспособности.

Недостатки и “подводные камни” покупки залогового автомобиля.

Если вы решили оформить кредит на выкуп такого залогового авто, то в итоге вместе с переплатой он может обойтись намного дороже, чем обычное предложение купить поддержанную машину с рук. Да и не всякому доступны банковские кредиты. Кроме того, по условиям договора может требоваться оформление дорогой страховки на полный пакет рисков. Однако приобретение автомобиля по переуступке прав может стать хлопотным делом.

Аналогично может затянуться и простая продажа автомобиля, находящегося в залоге банка за наличный расчет. Сначала продавец должен будет согласовать сделку с кредитором и лишь потом потребуется оплачивать машину – часть средств в погашение займа, часть – самому предыдущему владельцу на руки. Но если не спрашивать согласия банка, то продажа авто и вовсе будет аннулирована – транспортное средство будет задержано ГАИ и отправлено на штрафстоянку и доказать покупку вы сможете только в ходе судебных разбирательств.

Сам заемщик-собственник авто может подать в суд на признание сделки недействительной. Поводом для иска может стать искусственно заниженная цена, нарушения в ходе проведения аукционных торгов или отсутствие согласия супруги заемщика на продажу имущества.

Как определить проблемное авто в залоге?

Гарантировать на 100%, что вы покупаете автомобиль, не находящийся в залоге не может ни один документ, прилагаемый к транспортному средству, ни различные онлайн сервисы в интернете, так как обременение фиксируется исключительно в кредитном договоре между банком и автовладельцем. В ГАИ такие данные не поступают.

Но определить, или хотя бы заподозрить такую машину можно по некоторым косвенным признакам. Сигналом опасности может послужить продажа автомобиля по дубликату ПТС – оригинал этого документа находится на ответственном хранении в банке-кредиторе, а заемщик мог восстановить бумаги в ГИБДД и без ведома банка реализовать залоговую машину.

Однако, если продавец вам предоставил не дубликат, а оригинальный ПТС – это тоже не может дать 100%-ной гарантии. У мошенников “на вооружении” есть различные варианты для обмана. Как и наоборот – наличие дубликата ПТС вовсе не означает, что автомобиль залоговый. Это, как уже говорилось выше – повод это предположить.

Для подстраховки вы можете попросить предъявить кредитную историю продавца машины, если там нет действующих обязательств, с большой вероятностью, его имущество не находится под обременением. Хотя частные займы, выдаваемые под залог с распиской или по нотариально заверенному договору, в официальных досье не фигурируют.

Можно проверить факт приобретения в автосалоне данного транспортного средства действующим собственником, но не каждый бизнесмен откроет коммерческую тайну.

Обезопасить себя можно, оформив договор купли-продажи с нотариальным заверением. В этом договоре должен быть пункт, по которому продавец подтверждает, что автомобиль не находится в залоге. Данный факт поможет набрать вам очков в возможной судебной тяжбе с банком.

Если вы не хотите рисковать, то просто откажитесь от подозрительного предложения. Покупка не должна вызывать никаких сомнений.